ปลดล็อกศักยภาพ SME ไทย กับ 5 แหล่งเงินทุนทางเลือก (ไม่ต้องพึ่งธนาคาร)

ธุรกิจ SME ถือเป็นฟันเฟืองหลักในการขับเคลื่อนเศรษฐกิจไทย คิดเป็น 99% ของธุรกิจทั้งหมด และเป็นแหล่งจ้างงานหลักของแรงงานกว่า 70% อย่างไรก็ตาม การเข้าถึงสินเชื่อธุรกิจ SME ยังคงเป็นอุปสรรคใหญ่ที่ขัดขวางการเติบโต 

สถานการณ์สินเชื่อ SME ปัจจุบันเป็นอย่างไร?

ข้อมูลล่าสุดจากรายงานนโยบายการเงินของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เผยให้เห็นว่าอัตราการขยายตัวของสินเชื่อธุรกิจ SME หดตัวอย่างต่อเนื่องมาตั้งแต่ 3Q2022 สาเหตุหลักมาจากความกังวลเกี่ยวกับภาวะเศรษฐกิจและและเรื่องหนี้เสีย (NPLs) ที่ส่งผลให้ธนาคารพาณิชย์มีความระมัดระวังในการปล่อยสินเชื่อมากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจ SME ที่มักประสบปัญหาเรื่องหลักประกัน ประวัติทางการเงินที่อาจไม่เป็นไปตามเกณฑ์ที่กำหนด หรือขาดความเข้าใจในขั้นตอนการขอสินเชื่อที่ซับซ้อน

นอกจากสินเชื่อธนาคาร SME มีทางเลือกทางการเงินอะไรบ้าง?

ปัจจุบัน SME ไทยมีทางเลือกทางการเงินที่หลากหลาย นอกเหนือจากการพึ่งพาสินเชื่อจากธนาคาร บทความนี้จะนำเสนอภาพรวมของแหล่งเงินทุนและสินเชื่อสำหรับ SME ไทย ที่สามารถตอบสนองความต้องการและข้อจำกัด เพื่อส่งเสริมการเติบโตของธุรกิจอย่างยั่งยืน

5 ทางเลือกทางการเงินสำหรับ SME ไทย: ก้าวข้ามข้อจำกัด สู่การเติบโตที่ยั่งยืน

1. Crowdfunding หรือ การระดมทุนจากประชาชนทั่วไปผ่าน Funding Portal ที่อยู่ภายใต้ความเห็นชอบจากสำนักงาน ก.ล.ต. โดย ประเภทการระดมทุนที่เหมาะกับ SME ได้แก่

   • การระดมทุนผ่านการออกหุ้นกู้ หรือ Debt Crowdfunding เหมาะสำหรับ SME ที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น หลักการคล้ายกับการกู้เงิน ต่างกันที่ SME สามารถกู้เงินจากคนจำนวนมากแทนที่จะกู้จากธนาคาร ตัวอย่าง Funding Portal ที่ให้บริการ Debt Crowdfunding ได้แก่ อินเวสทรี (ไทยแลนด์) อ่านต่อ การระดมทุน Debt Crowdfunding แหล่งเงินทุนใหม่สำหรับ SME

   • การระดมทุนแบบ Equity Crowdfunding เหมาะสำหรับ SME ที่มีศักยภาพเติบโตสูงและต้องการเงินทุนจำนวนมาก แลกกับการให้หุ้นในบริษัทเป็นการตอบแทน อ่านต่อ Equity Crowdfunding ทางเลือกใหม่ทางการเงินของ SME

2. สินเชื่อ P2P (Peer-to-Peer Lending) หรือ การกู้ยืมเงินระหว่างบุคคลผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ที่ได้รับอนุญาตจากกระทรวงการคลัง ปัจจุบัน P2P Lending ในประเทศไทยยังอยู่ในระยะทดสอบ หรือ Sandbox สนใจอยากรู้เพิ่มเติม อ่านต่อ P2P Lending คืออะไร

3. สินเชื่อออนไลน์ (Digital Lending) หรือ แอปกู้เงินที่ได้รับอนุญาตจากกระทรวงการคลัง ผู้ให้บริการอาจเป็นสถาบันการเงิน หรือ Non-Bank ก้ได้ ตัวอย่างเช่น แพลตฟอร์ม LINE BK และ เงินทันเด้อ สามารถเช็ครายชื่อผู้ให้บริการได้ที่เว็บไซต์ธนาคารแห่งประเทศไทย

4. Venture Capital (VC) และ Private Equity (PE) เป็นการระดมทุนจากบริษัทหรือกองทุนที่เน้นลงทุนในธุรกิจที่มีศักยภาพในการเติบโตสูง โดยแลกกับส่วนแบ่งการถือหุ้นในบริษัท ตัวอย่างเช่น บริษัท InVent หรือ 500 TukTuks เป็นต้น

5. แฟคตอริ่ง (Factoring) หรือ การขายใบแจ้งหนี้ให้กับบริษัทแฟคตอริ่งเพื่อรับเงินสดล่วงหน้า โดยบริษัทแฟคตอริ่งจะรับผิดชอบในการติดตามหนี้จากลูกค้า อ่านต่อ สินเชื่อแฟคตอริ่ง ทางเลือกเพิ่มสภาพคล่องให้ธุรกิจ SME

เงินกู้นอกระบบ: ทางเลือกที่ SME ควรหลีกเลี่ยง

แม้ว่าจะมีตัวเลือกทางการเงินมากมายสำหรับ SME แต่ก็ยังมีผู้ให้กู้นอกระบบที่ไม่มีใบอนุญาตซึ่งมักจะหลอกลวงผู้กู้ที่ไม่ทันระวัง โดยมีข้อสังเกตได้ดังนี้:

• ไม่มีใบอนุญาต: ผู้ให้กู้นอกระบบจะไม่มีใบอนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่ออย่างถูกต้องตามกฎหมาย

• ดอกเบี้ยสูงเกินจริง: อัตราดอกเบี้ยสูงผิดปกติเมื่อเทียบกับสถาบันการเงิน แหล่งเงินทุน หรือแพลตฟอร์มที่ถูกกฎหมาย และมักมีอัตราเงินกู้ที่เป็นรายวันหรือรายสัปดาห์

• ไม่มีเอกสารสัญญาที่ชัดเจน: ไม่ระบุเงื่อนไขการกู้ยืม อัตราดอกเบี้ย หรือค่าปรับที่ชัดเจน

• การทวงหนี้ที่ไม่เหมาะสม: ใช้การข่มขู่ คุกคาม หรือใช้ความรุนแรงในการทวงหนี้

• การยึดทรัพย์สินโดยไม่เป็นธรรม: ยึดทรัพย์สินของผู้กู้เกินกว่ามูลหนี้ หรือยึดก่อนถึงกำหนดชำระ

ผู้ประกอบการ SME ควรหลีกเลี่ยงการกู้ยืมเงินจากแหล่งเงินทุนที่ผิดกฎหมาย เนื่องจากมักมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินควร และอาจนำไปสู่ปัญหาทางการเงินที่รุนแรงในระยะยาว

SME ไทย ก้าวไปข้างหน้าอย่างมั่นคงด้วยทางเลือกที่หลากหลาย

การเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่เหมาะสมเป็นปัจจัยสำคัญในการขับเคลื่อนธุรกิจ SME ไทยให้เติบโต แม้ว่าการขอสินเชื่อจากธนาคารพาณิชย์อาจเป็นเรื่องท้าทาย แต่ SME ไม่ควรท้อถอย ด้วยทางเลือกที่หลากหลาย เช่น Crowdfunding, สินเชื่อ P2P หรือ สินเชื่อออนไลน์ SME สามารถเลือกใช้เครื่องมือทางการเงินที่เหมาะสมกับธุรกิจและก้าวไปข้างหน้าอย่างมั่นคง

คำแนะนำเพิ่มเติม:

• ศึกษาข้อมูล: ทำความเข้าใจข้อดีข้อเสียของแต่ละทางเลือกให้ถ่องแท้

• ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ: ขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินหรือที่ปรึกษาธุรกิจ

• วางแผนทางการเงินอย่างรอบคอบ: กำหนดเป้าหมายทางการเงินและวางแผนการใช้เงินทุนให้ชัดเจน

• อย่ากลัวที่จะลอง: ทางเลือกใหม่ๆ อาจเป็นโอกาสที่ทำให้ธุรกิจคุณเติบโตได้อย่างไม่คาดคิด

เริ่มต้นสำรวจแหล่งเงินทุนทางเลือกที่เหมาะสมกับธุรกิจของคุณวันนี้ เพื่อปลดล็อกศักยภาพการเติบโตอย่างเต็มที่!