1. หุ้นกู้คราวด์ฟันดิงคืออะไร?

หุ้นกู้คราวด์ฟันดิง คือ "ตราสารหนี้" หรือ “หุ้นกู้” ที่ออกโดยบริษัทจำกัด ผ่านบริษัทตัวกลาง (Crowdfunding portal) ที่ทำหน้าที่วิเคราะห์และเสนอขายตราสารหนี้ให้กับนักลงทุนที่เป็นสมาชิกของ Crowdfunding Portal ทั้งนี้ วัตถุประสงค์ของระดมทุนนั้นเพื่อใช้ในกิจการต่างๆ ของบริษัท SME เช่น เพื่อการลงทุนขยายกิจการ ซื้ออุปกรณ์ 

2. ข้อดีของการลงทุนหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงคืออะไร?

1. ลงทุนง่าย ๆ ผ่านเว็บไซต์อินเวสทรี ที่นี่

2. ลงทุนขั้นต่ำที่ 50,000 บาท

3. อัตราผลตอบแทนตามความเสี่ยงของหุ้นกู้

4. แพลตฟอร์มได้รับความเห็นชอบโดย ก.ล.ต.

3. ใครสามารถลงทุนหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงผ่าน Crowdfunding Platform กับอินเวสทรีได้บ้าง?

บุคคลสัญชาติไทย ที่มีถิ่นที่อยู่ในประเทศไทย อายุ 21 ปีขึ้นไป และมีประสบการณ์การลงทุน ผ่านกระบวนการพิสูจน์ตัวตน (KYC/AML) และทำแบบทดสอบระดับความเสี่ยงและความรู้ในการลงทุน (Suitability Test และ Knowledge Test) 

4. การสมัครเป็นนักลงทุนมีขั้นตอนอย่างไร?

ลงทะเบียน กรอกข้อมูลและอัปโหลดเอกสารเพื่อยืนยันตัวตน เพื่อลงทะเบียนเป็นนักลงทุน
ทดสอบระดับความเสี่ยง ทำแบบทดสอบระดับความเสี่ยงและความรู้ในการลงทุน
เริ่มลงทุน ผ่านระบบอินเวสทรีเมื่อได้รับอนุมัติเป็นนักลงทุนกับอินเวสทรี เป็นที่เรียบร้อยแล้ว
ติดตามผลการลงทุน นักลงทุนสามารถติดตามสถานะการจองซื้อหุ้นกู้คราวด์ฟันดิง และผลการลงทุนผ่านระบบงานของอินเวสทรี

5. การสมัครเป็นนักลงทุนต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง?

กรณีบุคคลธรรมดา

• สำเนาบัตรประชาชน
• รูปถ่ายหน้าตรง (Selfie) พร้อมถือบัตรประชาชน
• หน้าสมุดบัญชีธนาคาร

กรณีนิติบุคคล

• สำเนาหนังสือจดทะเบียนนิติบุคคล (อายุไม่เกิน 3 เดือน)
• สำเนาบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น (บอจ.5) (อายุไม่เกิน 3 เดือน)
• สำเนาบัตรประชาชนกรรมการผู้มีอำนาจลงนาม
• รายงานการะประชุม ระบุมติดังนี้
  • มติอนุญาตให้บริษัทลงทุนในหุ้นกู้คราวด์ฟันดิง ผ่านอินเวสทรี
  • มติแต่งตั้งผู้มีอำนาจในการดูแลบัญชีในการลงทุนผ่านระบบอินเวสทรี โดยระบุชื่อ-นามสกุล
• หนังสือบริคณห์สนธิ
• หน้าสมุดบัญชีธนาคาร

6. ลงทุนผ่านช่องทางไหนได้บ้าง?

ลงทุนที่เดียว ผ่านเว็บไซต์อินเวสทรี ที่นี่ 

7. นักลงทุนสามารถลงทุนได้เท่าไหร่?

• นักลงทุนรายบุคคล ลงทุนเริ่มต้น 50,000 บาท แต่ไม่เกินกว่า 100,000 บาทต่อ 1 บริษัทที่ออกหุ้นกู้ และไม่เกิน 1,000,000 บาท ในหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงรวมทั้งหมดในรอบระยะเวลา 12 เดือน (ไม่นับรวมมูลค่าการลงทุนหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงที่มีการชำระหนี้ตามหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงไปแล้ว)  
• นักลงทุนสถาบันหรือนักลงทุนที่มีลักษณะเฉพาะ สามารถลงทุนในหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงโดยไม่จำกัดจำนวน

เงื่อนไขเป็นไปตามเกณฑ์ของสำนักงานกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์

8. ผลตอบแทนของหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงที่อาจได้รับคือเท่าไหร่?

อัตราผลตอบแทนตามความเสี่ยงของหุ้นกู้ ผลตอบแทนที่ได้รับจริงจะแตกต่างออกไปขึ้นอยู่กับพอร์ตการลงทุน สามารถดูเพิ่มเติมได้ ที่นี่
ทั้งนี้ ดอกเบี้ย/ผลตอบแทนของนักลงทุนจะเริ่มนับจากวันที่ผู้ออกหุ้นกู้ได้รับเงิน จนถึงวันที่หุ้นกู้ครบกำหนดชำระ 
ในกรณีผู้ออกหุ้นกู้ชำระเงินคืนล่าช้า นักลงทุนจะได้รับดอกเบี้ยสำหรับทุกวันที่มีการชำระคืนล่าช้า 

9. การลงทุน มีค่าบริการหรือไม่? 

ค่าบริการนักลงทุนจะคิดจากยอดเงินต้นที่มีการชำระคืนในอัตรา 1% ต่อปี 

10. ผลตอบแทนคำนวณอย่างไร?

ตัวอย่างที่ 1 

จำนวนเงินลงทุน 50,000 บาท
หุ้นกู้คราวด์ฟันดิงชำระครั้งเดียว อายุ 60 วัน
อัตราดอกเบี้ย 11% ต่อปี

ดอกเบี้ยที่จะได้รับ = เงินลงทุน x ((อัตราดอกเบี้ย / 365 วัน) x อายุหุ้นกู้)
904.11 = 50,000 x (11% / 365) x 60

ค่าบริการนักลงทุน = เงินต้นที่คืน x ((อัตราค่าบริการนักลงทุน / 365 วัน) x จำนวนวันครบกำหนดชำระ)
82.19 = (50,000 x ((1% / 365) x 60)

ค่าบริการนักลงทุน (รวม VAT 7%) = อัตราค่าบริการนักลงทุน + VAT 7%
87.95 = 82.19 + 5.76

สำหรับบุคคลธรรมดา 
ภาษีหัก ณ ที่ จ่าย =  ดอกเบี้ยที่จะได้รับ x ภาษีหัก ณ ที่ จ่าย
135.62 = 904.11 x 15%

ผลตอบแทนที่จะได้รับ = ดอกเบี้ย - ภาษีหัก ณ ที่ จ่าย - ค่าบริการนักลงทุน (รวม VAT 7%) 
50,680.55 = 904.11 - 135.62 - 87.95
  
สำหรับนิติบุคคล 
ภาษีหัก ณ ที่ จ่าย =  ดอกเบี้ยที่จะได้รับ x ภาษีหัก ณ ที่ จ่าย
9.04 = 904.11 x 1%

ผลตอบแทนที่จะได้รับ = ดอกเบี้ย - ภาษีหัก ณ ที่ จ่าย - ค่าบริการนักลงทุน (รวม VAT 7%) 
50,807.12 = 904.11 - 9.04 - 87.95

หมายเหตุ กรณีที่จำนวนวันไม่ถึง 30 วัน จะคิดค่าบริการนักลงทุนที่ 30 วัน ตามการคำนวนดอกเบี้ยที่ได้รับ
 
ตัวอย่างที่ 2 

จำนวนเงินลงทุน 50,000 บาท

หุ้นกู้คราวด์ฟันดิงชำระรายงวด อายุ 12 เดือน

อัตราดอกเบี้ย 12% ต่อปี

ดอกเบี้ยที่จะได้รับ (b) = เงินลงทุน x (อัตราดอกเบี้ยต่อปี x (จำนวนวันจริง / จำนวนวันใน 1 ปี)) (ใช้ 1 ปี =365 วัน)
624.66 บาท = 50,000 บาท x (12% x (38 / 365))

ยอดชำระ = PMT x (อัตราดอกเบี้ยต่อปี / จำนวนเดือนใน 1 ปี,ระยะเวลากู้,เงินลงทุน)
4,442.44 บาท = PMT(12%/12,12,50,000)

เงินต้นที่คืน (a) = ยอดชำระ - ดอกเบี้ยที่คำนวณได้ของงวดนั้นๆ (b)
3,817.78 บาท = 4,442.44 บาท - 624.66 บาท

ค่าบริการนักลงทุน (รวม VAT 7%) = อัตราค่าบริการนักลงทุน + VAT 7%
4.25 = 3.97 + 0.28

ค่าบริการนักลงทุน = เงินต้นที่คืน x ((อัตราค่าบริการนักลงทุน / 365 วัน) x จำนวนวันครบกำหนดชำระ (a))
3.97 = 3,817.78 x ((1% / 365) x 38)

สำหรับบุคคลธรรมดา 
ภาษีหัก ณ ที่ จ่าย =  ดอกเบี้ยที่จะได้รับ (b) x ภาษีหัก ณ ที่ จ่าย
93.70 = 624.66 x 15%

ผลตอบแทนที่จะได้รับทุกๆ เดือน = ยอดชำระ - ภาษีหัก ณ ที่ จ่าย - ค่าบริการนักลงทุน (รวม VAT 7%) 
4,344.49 บาท = 4,442.44 - 93.70 - 4.25 บาท

ผลตอบแทนเมื่อครบ 12 เดือน เป็นเงินทั้งหมด 52,627.69 บาท 

สำหรับนิติบุคคล 
ภาษีหัก ณ ที่ จ่าย =  ดอกเบี้ยที่จะได้รับ (b) x ภาษีหัก ณ ที่ จ่าย
6.25 = 624.66 x 1%

ผลตอบแทนที่จะได้รับทุกๆ เดือน = ยอดชำระ - ภาษีหัก ณ ที่ จ่าย - ค่าบริการนักลงทุน (รวม VAT 7%) 
4,431.94 บาท = 4,442.44 - 6.25 - 4.25 บาท

ผลตอบแทนเมื่อครบ 12 เดือน เป็นเงินทั้งหมด 53,111.20 บาท 

*PMT เป็นหนึ่งในฟังก์ชันทางการเงิน จะคำนวณเงินผ่อนชำระคืนเงินกู้ในแต่ละงวด โดยคำนวณจากการผ่อนชำระคงที่และอัตราดอกเบี้ยคงที่ 

บริษัทฯ ขอแนะนำให้ท่านศึกษาเรื่องภาษี และค่าธรรมเนียมต่างๆก่อนตัดสินใจลงทุน 

11. การจองซื้อหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงมีขั้นตอนอย่างไร?

เมื่อนักลงทุนได้รับการยืนยันเป็นนักลงทุนจาก อินเวสทรี เรียบร้อยแล้ว 

• นักลงทุนทำการจองซื้อหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงผ่านระบบบนเว็บไซต์อินเวสทรี
• พิจารณาข้อมูลของผู้ขอออกหุ้นกู้จากหนังสือชี้ชวน (Factsheet) ที่สรุปข้อมูลสำคัญของผู้ขอออกหุ้นกู้แต่ละราย 
• จองซื้อหุ้นกู้และทำการชำระเงินค่าจองซื้อภายใน 48 ชั่วโมง 
• นักลงทุนสามารถทำการยกเลิกการลงทุนได้ตลอดเวลา จนถึง 48 ชั่วโมงก่อนการปิดการเสนอขาย 

12. การเสนอขายหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงจะถือเป็นผลสำเร็จเมื่อไหร่?

เมื่อมีนักลงทุนลงทุนเต็มจำนวนหุ้นกู้ที่เสนอขายภายในระยะเวลาที่เสนอขาย หรือเมื่อนักลงทุนจองซื้อมากกว่า 80% ของจำนวนหุ้นกู้ที่เสนอขายเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาที่เสนอขาย 

ทั้งนี้ ดอกเบี้ย/ผลตอบแทนของนักลงทุนจะเริ่มนับจากวันที่ผู้ออกหุ้นกู้ได้รับเงิน จนถึงวันที่หุ้นกู้ครบกำหนดชำระ 

13. หากหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงที่เสนอขายมีการจองซื้อไม่ครบจำนวน จะทำอย่างไร?

ผู้ให้บริการและบริษัทในเครืออินเวสทรี อาจเข้าลงทุนเป็นรายสุดท้ายก่อนกำหนดเวลาปิดการเสนอขาย และหากยอดการลงทุนไม่ถึง 80% ของจำนวนที่เสนอขาย อินเวสทรี จะยกเลิกการเสนอขายดังกล่าว และโอนเงินคืนให้นักลงทุน

14. มีวิธีการตรวจสอบ ผู้ขอเงินทุน หรือ SME ที่ออกหุ้นกู้ อย่างไร? 

ทางทีมงานอินเวสทรี จะตรวจสอบและประเมินผู้ขอออกหุ้นกู้ เพื่อให้คะแนนความน่าเชื่อถือ โดยดูจากข้อมูลเบื้องต้น เช่น 

• ระยะเวลาในการประกอบธุรกิจ
• สัดส่วนของผู้ถือหุ้น 
• ผลประกอบการที่ผ่านมา 
• แหล่งที่มาของรายได้
• การประเมิณภาระหนี้เพื่อวิเคราะห์ความเสี่ยง
• ทำการตรวจสอบสถานที่ทำการของผู้ขอออกหุ้นกู้

15.  สามารถดูรายละเอียดหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงได้อย่างไร?

นักลงทุนสามารถดูเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงื่อนไขการเสนอขายหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงได้ที่ หนังสือชี้ชวน (Factsheet) ที่สรุปข้อมูลสำคัญของผู้ขอออกหุ้นกู้แต่ละราย เมื่อมีการเสนอขาย บนเว็บไซต์อินเวสทรี เช่น

• รายละเอียดของธุรกิจ 
• วัตถุประสงค์ของการระดมทุน 
• การจัดอันดับความน่าเชื่อถือโดย อินเวสทรี
• รายละเอียดเกี่ยวกับกาารระดมทุน เช่น อัตราผลดอกเบี้ย, วันที่เสนอขาย, วันครบกำหนดชำระ, อายุหุ้นกู้, ประเภทของหุ้นกู้, มูลค่าหุ้นกู้ที่เสนอขาย, ข้อมูลทางการเงิน 
• ขั้นตอนการติดตามการชำระ 
• วิธีการบริหารความเสี่ยง

16. นักลงทุนสามารถติดตามผลการลงทุนและการชำระเงินคืนของผู้ขอออกหุ้นกู้ได้อย่างไร? 

นักลงทุนสามารถทำการติดตามสถานะการลงทุน และการรับชำระคืนเงินจากผู้ขอออกหุ้นกู้ผ่านระบบบน Dashboard ตนเองในเว็บไซต์อินเวสทรี ได้ทุกขณะ

17. ในกรณีผู้เสนอขายหุ้นกู้ผิดนัดชำระหนี้ จะดำเนินการอย่างไร? 

อินเวสทรี จะคิดตามทวงถามจากผู้ออกหุ้นกู้  และจะดำเนินการนัดประชุมผู้ถือหุ้นกู้กรณีที่ผู้ขอออกหุ้นกู้ไม่สามารถชำระคืนได้ตามเกณฑ์ของของสำนักงานกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์

18. นักลงทุนสามารถยกเลิกการจองซื้อหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงได้หรือไม่? 

ยกเลิกได้ โดยนักลงทุนสามารถทำการยกเลิกการลงทุนด้วยตัวเองได้จนถึง 48 ชั่วโมง ก่อนการปิดการขาย ซึ่งระยะเวลาเสนอขายเป็นไปตามข้อเสนอขายหุ้นกู้คราวด์ฟันดิง (หากวันปิดการเสนอขายตรงกับวันหยุดก็จะปิดการเสนอขายในวันทำการถัดไป) 
 
ตัวอย่าง ระยะเวลาเสนอขายเริ่ม วันพฤหัสบดีที่ 1 มกราคม ดังนั้น ระยะเวลาเสนอขายคือวันพฤหัสบดีที่ 1 มกราคม - วันจันทร์ที่ 5 มกราคม )
 
กรณีที่ 1 หากนักลงทุนทำการจองหุ้นกู้ วันพฤหัสบดีที่ 1 มกราคม 
สามารถกดยกเลิกได้ภายในวันเสาร์ที่ 3 มกราคม 
 
กรณีที่ 2 หากนักลงทุนทำการจองหุ้นกู้ วันเสาร์ที่ 3 มกราคม 
จะไม่สามารถกดยกเลิกด้วยตัวเองได้ภายในวันเดียวกัน 
 
กรณีที่ 3 กรณีที่มีการจองซื้อครบตามมูลค่าหุ้นกู้ที่เสนอขายก่อนครบกำหนดระยะเวลาเสนอขาย ทาง อินเวสทรี จะแจ้งนักลงทุนเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงวันปิดการระดมทุนใหม่เพื่อที่นักลงทุนจะยังสามารถทำการยกเลิกการลงทุนได้จนถึง 48 ชั่วโมงก่อนวันปิดการเสนอขายใหม่  
 
หากนักลงทุนจำเป็นต้องทำการยกเลิกในช่วง 48 ชั่วโมง ก่อนการปิดการขาย นักลงทุนสามารถส่งอีเมลมาที่ [email protected] เพื่อยืนยันคำสั่งการยกเลิก

19. ดอกเบี้ยจากการลงทุนหุ้นกู้คราวด์ฟันดิง นักลงทุนจะต้องเสียภาษีหรือไม่?

ต้องเสียภาษี โดยผู้ออกหุ้นกู้จะมีการหักภาษี ณ ที่จ่าย และทางอินเวสทรี จะทำหน้าที่รวบรวมหนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย ให้กับนักลงทุน โดยนักลงทุนบุคคลจะมีการหักภาษี ณ ที่จ่ายเป็นจำนวน 15% ซึ่งนักลงทุนจะนำไปรวมหรือไม่รวมกับรายได้ประจำปีก็ได้ สำหรับนักลงทุนนิติบุคคลจะมีการหักภาษี ณ ที่จ่ายเป็นจำนวน 1%

20.  นักลงทุนจะได้รับหนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย เมื่อไหร่?

ทางอินเวสทรี จะรวบรวม และนำส่งหนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย ให้แก่นักลงทุน 1 ครั้งภายในเดือนมกราคม ของปีถัดไป

21.  หากไม่ได้รับอีเมลยืนยันการลงทะเบียนควรทำอย่างไร?

ตรวจสอบเบื้องต้นในกล่องสแปม หรืออีเมลขยะ หากอีเมลลงทะเบียนของอินเวสทรี เข้าไปอยู่ในอีเมลขยะ ให้ทำการตั้งค่าเบื้องต้นดังนี้

• เมนูด้านซ้าย ให้คลิกโฟลเดอร์ จดหมายขยะ 
• คลิกขวาที่ข้อความ ที่คุณไม่ต้องการกำหนดว่าเป็นอีเมลขยะ
• บนเมนูทางลัด ให้คลิกกำหนดว่า “ไม่ใช่จดหมายขยะ”

22.  หากไม่ได้รับรหัส OTP ต้องทำอย่างไร?

ติดต่อฝ่ายลูกค้าสัมพันธ์ เบอร์โทรศัพท์ 02-619-8099 วันจันทร์ ถึง วันศุกร์ (9.00 – 17.00 น.) 

23.  ความเสี่ยงของการลงทุนในหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงคืออะไร?

หุ้นกู้คราวด์ฟันดิง เป็นการลงทุนที่ไม่มีการประกันผลตอบแทน ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันและไม่มีสภาพคล่องหรือตลาดรอง นักลงทุนจึงควรศึกษาข้อมูลอย่างรอบคอบและพิจารณากระจายการลงทุนไปในสินทรัพย์หลายประเภท และไม่นำเงินออมหรือเงินลงทุนส่วนมากมาลงทุนในหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงเป็นหลัก
การลงทุนในหุ้นกู้คราวด์ฟันดิง ผ่านบริการอินเวสทรี

• ไม่ใช่การฝากเงิน
• เป็นการลงทุนที่มีอัตราความเสี่ยงสูงที่อาจจะได้รับการชำระคืนล่าช้า
• หุ้นกู้คราวด์ฟันดิงเป็นหุ้นกู้ที่ไม่มีการประกันผลตอบแทน
• ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันและไม่มีสภาพคล่องหรือตลาดรอง

ดังนั้น นักลงทุนต้องสามารถรับความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง และความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินต้นจากการลงทุน ทั้งนี้ นักลงทุนไม่สามารถใช้สิทธิเรียกร้องค่าเสียหายตามพระราชบัญญัติหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ พ.ศ. 2535 ในกรณีที่บริษัทผู้ขอออกหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงมีการเปิดเผยข้อมูลอันเป็นเท็จ หรือไม่ครบถ้วนในสาระสำคัญ

24.  การรักษาข้อมูลส่วนบุคคลของ อินเวสทรี

อินเวสทรี จะเก็บรักษาข้อมูลส่วนตัวของคุณให้ปลอดภัย โดยใช้ระบบป้องกันความปลอดภัยบนอินเตอร์เน็ตตามนโยบาย Privacy Policy ของบริษัท นอกจากนั้น อินเวสทรี ยังมีระบบการป้องกันที่มีประสิทธิภาพ และทางด้านการจัดการต่างๆ ที่ออกแบบมาเพื่อป้องกันการเข้าถึงข้อมูลโดยไม่ได้รับอนุญาต และการใช้ข้อมูลของลูกค้าอย่างไม่เหมาะสม อินเวสทรี จะไม่มีการให้ข้อมูลใดๆ ของลูกค้าต่อบุคคลที่สามโดยไม่ได้รับอนุญาตเว้นแต่ได้รับการร้องขอจากผู้มีอำนาจตามกฎหมาย และจะไม่มีการติดต่อขอข้อมูลส่วนตัวของลูกค้าเว้นแต่เพื่อจุดประสงค์ในด้านการยืนยันตัวตน

25.  สามารถสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ไหนบ้าง?

• ฝ่ายลูกค้าสัมพันธ์ เบอร์โทรศัพท์ 02-619-8099 
• Facebook: @InvestreeTH
• Email: [email protected]
• LINE@: @investree_th