แฟคตอริ่ง สินเชื่อทางเลือกเพิ่มสภาพคล่องให้ธุรกิจ SME

การบริหารจัดการเงินสดสำหรับใช้หมุนเวียนในธุรกิจถือว่าเป็นสิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและกลาง (SME) เพื่อที่จะสนับสนุนการขยายธุรกิจและการดำเนินการประจำวัน SME มีทางเลือกหลายวิธีในการที่จะเพิ่มสภาพคล่องให้กับบริษัทและหนึ่งในวิธีนั้นก็คือการทำแฟคตอริ่ง (Factoring) หรือที่เรียกกันว่าสินเชื่อแฟคตอริ่ง

แฟคตอริ่ง (Factoring) คือ บริการรับซื้อลูกหนี้การค้าเป็นสินเชื่อระยะสั้นที่ช่วยให้ธุรกิจ SME รับเงินได้เร็วขึ้น  โดยไม่ต้องรอระยะเวลาชำระหนี้ (Credit Term) ทำให้สามารถใช้เงินนั้นในการขยายธุรกิจหรือดำเนินการประจำวันได้อย่างทันท่วงที

การทำแฟคตอริ่งมีแบบไหนบ้าง

สินเชื่อแฟคตอริ่งแบบมีสิทธิไล่เบี้ย

แฟคตอริ่งแบบมีสิทธิไล่เบี้ย (Recourse Factoring) คือ บริษัท Factoring มีสิทธิ์ไล่เบี่ยจากบริษัท SME ในกรณีที่ลูกหนี้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนด ธุรกิจ SME จะต้องรับผิดชอบในการชดใช้หนี้ดังกล่าวให้กับบริษัท Factoring 

สินเชื่อแฟคตอริ่งแบบไม่มีสิทธิไล่เบี้ย

แฟคตอริ่งแบบไม่มีสิทธิไล่เบี้ย (Non-recourse Factoring) คือ บริษัท Factoring จะรับผิดชอบภาระหนี้แทนบริษัท SME ในกรณีที่ลูกหนี้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ การให้บริการแฟคตอริ่งแบบนี้ บริษัทแฟคตอริ่งมักจะเรียกค่าใช้จ่ายที่สูงกว่าแฟคตอริ่งทั่วไป ด้วยเหตุผลที่ต้องรับผิดชอบความเสี่ยงที่มากกว่า

นอกจากนี้ยังมีรูปแบบแฟคตอริ่งอื่นๆ ที่กำหนดโดยบริษัท Factoring ตามความต้องการและเงื่อนไขของธุรกิจ อย่างไรก็ตาม แฟคตอริ่งทั้งหมดนี้มีความหลากหลายเพื่อตอบสนองความต้องการของธุรกิจ ผู้ประกอบการ SME จึงจำเป็นจะต้องศึกษาข้อมูลของแฟคตอริ่งแต่ละประเภทอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจ

ทำความเข้าใจกระบวนการทำแฟคตอริ่ง

ขั้นตอนการทำแฟคตอริ่ง (Factoring) อาจแตกต่างกันไปในแต่ละบริษัทแฟคตอร์ แต่ปกติแล้วจะมีขั้นตอนหลักๆ ดังนี้:

• บริษัท SME ติดต่อบริษัท Factoring เพื่อขอข้อมูลและรายละเอียดเกี่ยวกับบริการแฟคตอริ่ง
• เตรียมเอกสารเพื่อขอสินเชื่อแฟคตอริ่ง เช่น ใบแจ้งหนี้ ใบส่งของ และข้อมูลทางการเงินของธุรกิจ
• บริษัท Factoring ตรวจสอบบิลการค้า และการรับสินค้าหรือบริการกับลูกหนี้
• บริษัท SME พิจารณาเงื่อนไขและข้อกำหนดในสัญญาแฟคตอริ่ง เช่น อัตราดอกเบี้ย  และค่าธรรมเนียม
• บริษัท Factoring จ่ายเงินสดล่วงหน้าให้กับบริษัท SME ตามมูลค่าของบิล โดยหักค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยบางส่วนออก
• บริษัท Factoring จะติดตามหนี้และเรียกเก็บเงินจากลูกหนี้เมื่อถึงกำหนดชำระ

ข้อดีของแฟคตอริ่ง

• ธุรกิจสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้อย่างรวดเร็วและง่ายดาย โดยไม่จำเป็นต้องรอถึงเครดิตเทอม
• ธุรกิจสามารถลดภาระงานในการติดตามทวงถามหนี้
• ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน

ข้อเสียของแฟคตอริ่ง

• ธุรกิจอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมให้กับบริษัท Factoring ในราคาที่ค่อนข้างสูงกว่าสินเชื่อรูปแบบอื่นๆ
• ธุรกิจต้องมอบอำนาจในการควบคุมการเก็บเงินให้กับบริษัท Factoring ซึ่งอาจมีผลกระทบต่อความสัมพันธ์กับลูกค้า

แฟคตอริ่งเหมาะสำหรับธุรกิจ SME ประเภทไหน

แฟคตอริ่งเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับธุรกิจ SME ที่ต้องการเสริมสภาพคล่องทางการเงิน สำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง (SME) ที่มักมีข้อจำกัดในการขอสินเชื่อจากธนาคารเนื่องจากไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน สินเชื่อแฟคตอริ่งจึงเป็นตัวเลือกที่ดีที่จะช่วยให้ธุรกิจเหล่านี้สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้อย่างรวดเร็ว

ธุรกิจ SME ที่เหมาะกับสินเชื่อแฟคตอริ่ง ได้แก่

• ธุรกิจที่มียอดขายเติบโตอย่างต่อเนื่อง
• ธุรกิจที่มีลูกค้ารายใหญ่
• ธุรกิจที่มีระยะเวลาในการทวงถามหนี้นาน
• ธุรกิจที่มีความเสี่ยงในการสูญหายของหนี้การค้าสูง

การขอสินเชื่อ Factoring เป็นหนึ่งทางเลือกในการเสริมสภาพคล่องให้กับธุรกิจ แต่เจ้าของธุรกิจ SME ก็ควรที่จะศึกษาทางเลือกอื่นๆ เพื่อประกอบการตัดสินใจ และอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับธุรกิจที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนก็คือการขอเงินทุนคราวด์ฟันดิงในรูปแบบของ Invoice Financing มีลักษณะคล้ายกับ สินเชื่อ Factoring ต่างกันตรงที่ไม่ต้องโอนสิทธิลูกหนี้การค้า สำหรับ SME ที่สนใจสามารถดูข้อแตกต่างเพิ่มเติมได้ที่ บทความ: Invoice Factoring กับ Invoice Financing ต่างกันอย่างไร?

อย่าลืม! SME สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนคราวด์ฟันดิงของอินเวสทรี ภายใต้การกำกับดูแลของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) ได้ง่ายๆ ศึกษาข้อมูลเพิ่มเติม ที่นี่